老实说，很多人问我银行卡和存折哪个安全，我总是觉得这个问题有点意思，但又很难一概而论。毕竟，我们现在谈论的“安全”标准，和几十年前可能完全不一样了。这里面牵扯到的不仅仅是保管问题，还有支付方式、技术风险，以及最重要的——咱们自己的使用习惯。

时代变迁下的安全考量

在我刚入行那会儿，大家都知道，存折那是实打实的纸和金属印章。去银行，滴滴一盖，钱就进去了，账目一清二楚。那时候，丢了存折，那真是大事，得赶紧挂失。但话说回来，被人偷了存折，除非你知道密码，否则拿到手里也只是个纸本子，风险相对可控。不像现在，一张卡，一个密码，全球联网，盗刷起来，那叫一个快，也叫一个防不胜防。

当然，存折也不是完美无缺。时间长了，字迹模糊了，印章也可能磨损。如果存折本丢了，又没及时挂失，万一有人捡到，顺藤摸瓜，猜到密码，或者通过其他渠道拿到密码，那损失可就大了。我见过有客户，存折本放得太随意，结果被小孩当画本涂了，字迹全看不清，最后去银行办业务，折腾了好久。

银行卡呢？它方便是真方便，出门消费、网上购物，一张卡就搞定。但正是这份便利，也带来了新的风险。比如，万一卡被盗刷了，或者信息被泄露了，那种速度和范围，是存折完全没法比的。想想看，网络攻击、钓鱼website、ATM侧录，这些都是银行卡安全上的“新挑战”。

风险点与防范措施的对比

我们细掰扯一下，就拿“盗刷”这个事来说。如果是存折，有人偷了你的存折，他得知道你的密码，或者有办法去冒充你。这个门槛相对高一些。但是，如果是银行卡，你银行卡号、有效期、CVV码（就是卡背面的三位数字）这几个信息一旦泄露，配合你的手机号，很多时候就能直接进行线上消费，根本不需要实体卡。甚至，如果卡片被复制，直接在ATM取现，那也是非常头疼的事。

我记得有个客户，他习惯把银行卡信息保存在一些不怎么靠谱的website上，后来有一天就发现卡里钱少了。追溯起来，就是那个website的数据被黑了，然后他的卡信息就被卖了出去。这种情况下，他找银行，银行会问他是否本人操作，一旦牵扯到个人信息泄露，银行的责任划分会复杂很多。

而存折，如果存折本和你身份证件都保管好，理论上，没有密码，别人是拿你的钱没办法的。当然，这里有个关键点：密码。现在大部分存折账户都关联了密码，如果密码也泄露了，那跟银行卡情况就差不多了。但现实中，很多老一辈人，他们的存折密码可能就是生日、tel号码，这种弱密码，很容易被猜到。

实际操作中的“安全感”

从我接触的客户来看，很多人对存折的“安全感”是来自它的“物理隔离”。它不像银行卡那样，你可以 anytime, anywhere 就刷。存折需要你拿着本子和密码去银行网点，这个过程本身就增加了一道“物理审查”。你必须亲自到场，出示证件，然后输入密码，银行工作人员才会给你办理。这种“一对一”的核实，在很大程度上能过滤掉很多非本人操作。

但反过来说，这种“安全感”也可能是一种“不便捷”。当你需要快速转账，或者on-line上支付的时候，存折就显得捉襟见肘了。而且，如果遇到银行系统升级或者某些特殊业务，你去银行办理，结果发现存折无法直接体现一些新的业务功能，也挺让人无奈的。比如，很多银行现在推的电子银行，很多都是基于银行卡来操作的。

我有个朋友，他有一张老的存折，里面还有点钱，但他很久没用了。最近想把里面的钱取出来，结果去银行，人家说，这张存折已经停止柜面服务了，得换成银行卡才能办理。他说，他之前一直觉得存折更“保险”，结果现在反而因为旧，反而麻烦了。这就说明，安全不只是保管，还包括账户的“可用性”和“时效性”。

我的个人看法与建议

总的来说，如果仅仅从“不容易被盗刷”的角度看，一张不常用、不绑定任何线上服务、并且妥善保管在家的存折，它的直接风险确实比一张整天出门“抛头露面”的银行卡要低。但是，这是一种非常静态的安全观。

在当今社会，银行卡提供的便利性和功能性是存折无法比拟的。xyk、借记卡、各种线上支付，它们都紧密地与银行卡绑定。你不可能只拥有一个存折，而完全不接触银行卡。所以，更现实的问题不是“银行卡和存折哪个安全”，而是“如何在享受银行卡带来的便利的同时，zuida化其安全性”。

我的建议是，无论你持有的是银行卡还是存折，都要牢记几点：第一，妥善保管好你的证件和密码，这是最根本的。第二，不要在任何不安全的网络环境下输入你的银行卡信息。第三，定期检查你的账户流水，一旦发现异常，立刻contact银行。第四，对于不常用的银行卡或存折，可以考虑注销或者转为电子账户，避免不必要的风险。

另外，如果您是通过我们这里办理的业务，通常我们会建议客户将资金集中到一张常用的、安全性高的银行卡上，并且开通短信提醒服务。这样，一旦有任何异动，您都能第一时间收到通知，以便及时处理。而那些年代久远、金额不大的存折，如果确实不再需要，不如找个时间去银行处理一下，免得日后反而成为一个潜在的麻烦。