中银消费贷款的下款时间通常在提交完申请资料后的3-5个工作日内。申请人需要提供完整的个人资料和财务信息，经过银行审核后批准贷款。如果申请人资料齐全且符合银行要求，通常能在较短的时间内获得贷款批准。值得注意的是，具体下款时间还会受到银行内部审批流程和个人信用记录等因素的影响。